Las estrategias de prevención del fraude en el pago suelen implicar una combinación de tecnología, procesos y capacitación de las compañías para identificar y responder a posibles actividades fraudulentas antes de que puedan causar un daño financiero significativo.
El objetivo final es proteger los sistemas de pago, proteger los datos de los clientes y mantener la confianza del cliente dentro de la empresa o en todos los canales de pago.
Algunos de los retos a los que se enfrenta la prevención del fraude son:
- Técnicas de Fraude Sofisticadas. Los estafadores utilizan tecnologías avanzadas de inteligencia artificial, implementando automatismos para imitar transacciones legítimas.
- Brechas en la custodia de los datos. Las brechas de seguridad exponen información sensible. Los datos robados se monetizan de inmediato, poniéndolos a disposición “pública”, actualmente incluso a través de canales de Telegram más o menos abiertos, sin necesidad de asistir a la Deep o la Dark web, con el aumento en el volumen de ataques que esto trae consigo (democratización del fraude).
- Robo de Identidad. La finalidad habitual es obtener acceso o generar cuentas financieras. Filiación a la Seguridad Social, DNI, direcciones o credenciales de inicio de sesión, puede usarse para realizar transacciones fraudulentas.
- Suplantación (ATO). El acceso no autorizado a la cuenta de un usuario al robar credenciales de inicio de sesión les permite cambiar detalles de la cuenta (direcciones, claves de acceso, número de móvil, …), habilitándoles para realizar transacciones fraudulentas. Una finalidad habitual de estas cuentas suplantadas es servir como depósito de fondos procedentes de otras actividades ilegales, protegiendo así la propia identidad del delincuente, lo que ocasiona problemas importantes al legítimo dueño de la cuenta.
- Fraude amigo, también conocido como fraude de contracargo, ocurre cuando un titular de cuenta legítimo disputa una transacción, alegando que no fue autorizada. Es una tipología creciente, con un comportamiento sectorial y también en función de los estados de la economía.
- Aumento del volumen de transacciones. El crecimiento en el número de usuarios y dispositivos móviles y por tanto el de transacciones hace imprescindible contar con herramientas y algoritmos escalables que permitan detectar patrones fraudulentos en tiempo real.
- Equilibrio entre Experiencia del Usuario y Seguridad. Implementar medidas de seguridad sólidas a veces puede afectar negativamente la experiencia del usuario. Encontrar el equilibrio adecuado entre seguridad y conveniencia es un desafío para las organizaciones que buscan proporcionar una experiencia de pago sin problemas.
- Amenazas Internas. Los individuos con acceso interno privilegiado en complicidad con estafadores externos son otra de las amenazas a las que se debe prestar atención, con políticas empresariales de concienciación ética, así como contramedidas de seguridad efectivas.
