Durante la temporada navideña, los equipos de riesgo y fraude probablemente verán tipos de fraude similares a los del resto del año, pero a mayor escala.
Los expertos predicen más de 635 mil millones de dólares en pérdidas relacionadas con la suplantación de identidad.
Hacemos un breve inventario, obviamente incompleto en el detalle, de los tipos de fraude habituales e incrementados en épocas de aumento en las compras online.
- Reclamaciones mal intencionadas (first-party fraud – fraude propio). Se calcula que los intentos de fraude aumenten hasta el 3% de todas las transacciones, y que el fraude propio represente el 20% de todas las amenazas de fraude. Más consumidores participan en fraudes propios durante las fiestas, especialmente si tienen problemas financieros.
- Suplantación de identidad (ATO). Según datos de la red global Sift Science, los ataques ATO aumentaron más de tres veces (354%) en el segundo trimestre de 2023 con respecto a todo el año 2022, con un impacto relevante en la temporada navideña. La falta de control sobre este tipo de fraude es muy peligroso, no solo por el evidente impacto económico sino también por todas las secuelas de pérdida de clientes y reputación.
- Abusos y reventas. Los estafadores frecuentemente atacan existencias limitadas y artículos de alta demanda durante las vacaciones y los venden en mercados secundarios por hasta el triple de su precio original. Los videos virales de TikTok son uno de los principales impulsores de estos artículos de tendencia popular.
- Fraude en pagos alternativos (APM). Proporcionar métodos de pago adicionales (BNPL, BOPIS, …) y alternativos (criptomonedas/billeteras), abre oportunidades de venta, pero también obliga al comercio digital a mejorar sus capacidades de prevención de fraude. Debido a que se trata de procedimientos nuevos, los estafadores están especialmente concentrados en descubrir sus vulnerabilidades.
- Fraude con tarjetas de regalo. Las navidades son la temporada de mayor actividad para este tipo de tarjetas prepago. El fraude con tarjetas de regalo es popular entre los estafadores porque carecen de las características de seguridad adecuadas y muchos consumidores no gastan los fondos de inmediato, lo que amplía la ventana para posibles actividades fraudulentas y hace más complejo el seguimiento de los fondos y los responsables del fraude.
Es importante contar con soluciones que abarquen la gestión de las devoluciones de cargo de manera eficiente, optimizando procedimientos, plazos y documentación, incorporando modelos predictivos que aumenten el éxito de la ‘re-presentación’ del cargo legítimo por parte del comercio digital.
La necesidad de facilitar el acceso al comercio online para los usuarios, proporcionando nuevas modalidades de compra y pago, es también un terreno abonado para el fraude digital, que debe ser considerado a efectos de nuevas medidas de protección. Los datos de la red global de Sift Science, indican que los intentos de fraude en BNPL (‘compre ahora y pague más tarde’) ha sufrido un aumento del 211%.
